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沈陽人提前還貸同樣68萬可省12萬利息
??樓市新政刺激下，不少人又開始聚焦房屋交易，提前還貸成為一大熱點。而在交易的背後藏著許多賬本，例如貸款可采取等額本息與等額本金兩種還款方式，大多數人都采取等額本息方式，這也是銀行推薦的，殊不知采取等額本金百萬貸款會少還十幾萬利息呢。
??等額本金還貸少還10萬利息
??今年3月30日，房貸新政再次出臺，房屋隻要滿兩年交易即可免營業稅。市民王先生想將房屋賣出，不過他算賬發現，提前還貸等額本息真不是很劃算。
??“我一年還房貸8萬多，但還瞭快5年，本金才償還瞭15萬元。”王先生說，如果采取等額本金方式還貸，這幾年下來，本金隻需還77.5萬元，比等額本息多還瞭8萬元的本金。
??銀行業內人士解釋說，如果還款年限隻有幾年，等額本息和等額本金的差距還不算大，如果20年還款期限已還瞭10年，利息已還得差不多，而本金還有很大部分沒還。“後面的基本是本金，利息很少，你提前還已經沒有什麼意義。如果客戶是剛需換房族，就是買這套房子隻是為過渡，過幾年還想換改善房屋，還是建議市民最好采取等額本金還款方式。”
??就算不提前還貸，以等額本金方式，還20年，也要少還近10萬元的利息。
??提前還貸不同方式可省十幾萬
??“如何提前還貸還是大有講究的。目前，沈陽商業銀行貸款滿一年才可以提前還款，部分銀行還會收取一定的違約金，而公積金貸款滿6個月就可提前還款。
??一傢股份制銀行個貸經理告訴記者，客戶提前還貸，若選擇減少月供的方式，每個月隻能少還兩三百塊錢，但如果選擇月供不變，減少還貸年限的方式，建地貸款屏東瑪家建地貸款總利息可能要比前者省下十幾萬元。
??比如：陳先生貸款68萬元購買瞭一套住房，當時利率還有85折優惠，選擇瞭等額本息的貸款方式，還貸30年，月供3889.81元。算下來，最後要給銀行本息140萬元，其中利息就72萬元。
??“年底，年終獎發瞭3萬元，再加上一些業務獎勵，想提前還5萬元房貸，這樣每個月就可少幾百塊，也不會對生活產生什麼影響。”此前，陳先生隻知道提前部分還貸中有每個月減少月供這種方式。實際上，還有一種還貸方式是月供不變，但減少還貸年限。兩種方法算一下，總利息竟然差瞭近12萬元。
??應選擇縮短貸款期限提前還貸
??用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。多數商業銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》上對房貸利率的調整方式一般是貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不做調整。
??銀行理財人士表示，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯瞭。而且，在降息過程中，短期貸款利率下降的幅度更大。
新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2015-04-16/08195994262668192826924.shtml
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